Renegociações

O módulo de Renegociações permite criar acordos de pagamento com clientes inadimplentes. Você seleciona os títulos em atraso, aplica encargos (juros e multa) e gera novas parcelas com datas e valores atualizados.

Quando Renegociar

A renegociação é indicada quando:

• O cliente possui títulos vencidos e não consegue pagar o valor total de uma vez.
• Deseja-se formalizar um acordo com novo prazo de pagamento.
• É necessário consolidar múltiplos títulos em aberto em um único acordo.

Dica

Renegociar é melhor do que manter títulos em aberto indefinidamente. Um acordo formalizado facilita o controle e aumenta a chance de recebimento.

Criando uma Renegociação

1. Acesse Financeiro → Renegociações → Nova Renegociação.
2. Selecione o cliente devedor.
3. O sistema lista todos os títulos vencidos e em aberto do cliente.
4. Marque os títulos que farão parte do acordo.
5. O sistema calcula automaticamente juros e multa sobre cada título com base nos dias de atraso.

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Tela mostrando lista de títulos vencidos do cliente com colunas: número, vencimento original, valor original, dias em atraso, juros, multa e valor atualizado, com checkboxes de seleção

Configurando o Novo Parcelamento

Após selecionar os títulos:

1. Informe a quantidade de parcelas do novo acordo.
2. Defina a data de vencimento da primeira parcela.
3. Escolha a periodicidade (mensal, quinzenal, semanal).
4. Opcionalmente, informe um valor de entrada (pagamento à vista no ato do acordo).
5. Revise a simulação com os valores de cada parcela.

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Simulação do novo parcelamento mostrando: valor total da dívida com encargos, entrada, número de parcelas, valor de cada parcela e datas de vencimento

Observação

O valor total da renegociação inclui o principal dos títulos originais mais juros e multa proporcionais aos dias de atraso. Você pode conceder desconto nos encargos se desejar.

Confirmando o Acordo

1. Revise todos os dados e clique em Confirmar Renegociação.
2. O sistema realiza as seguintes ações automaticamente:
   • Baixa os títulos originais com o motivo "Renegociação".
   • Gera novos títulos a receber conforme o parcelamento definido.
   • Vincula os novos títulos ao acordo para rastreabilidade.
3. Os novos títulos podem ser cobrados por boleto, cheque ou outra forma de pagamento.

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Resumo final do acordo mostrando títulos baixados, novos títulos gerados e botão de confirmação

Acompanhamento do Acordo

Após a confirmação, acompanhe o andamento:

• Na tela de renegociações, visualize todos os acordos ativos.
• Verifique quais parcelas foram pagas e quais estão pendentes.
• Se o cliente descumprir o acordo, você pode cancelá-lo e reabrir os títulos originais.

Atenção

Ao cancelar uma renegociação, os títulos originais são reabertos com os valores e datas originais. Os títulos do acordo que já foram pagos permanecem baixados.

Casos de Uso Comuns

Cliente com múltiplas faturas vencidas

O cliente acumulou 4 boletos vencidos totalizando R$ 2.400. O financeiro cria um acordo em 3 parcelas de R$ 880 (com juros e multa inclusos), com vencimentos mensais a partir do próximo mês.

Acordo com entrada

O cliente oferece pagar R$ 500 de entrada e parcelar o restante em 2 vezes. O sistema desconta a entrada do valor total e gera as parcelas restantes.

Desconto nos encargos

Para incentivar o pagamento, o financeiro concede 50% de desconto nos juros. O sistema recalcula o valor total e gera o parcelamento com base no valor reduzido.

Parâmetros de Cálculo

Os encargos são calculados com base nas configurações definidas em Financeiro → Configurações:

• Juros — percentual ao mês (pro rata por dia de atraso).
• Multa — percentual fixo aplicado após o vencimento.
• Desconto máximo — limite de desconto que o operador pode conceder sem aprovação.