Cobrança

O módulo de Cobrança gerencia todo o ciclo de boletos bancários — desde a geração até a confirmação de pagamento. Ele se integra com os bancos por meio de arquivos de remessa (envio) e retorno (resposta do banco), seguindo o padrão CNAB.

Ciclo de Vida do Boleto

O fluxo completo de um boleto segue estas etapas:

1. Geração — o sistema cria o boleto com base em um título a receber.
2. Remessa — um arquivo é gerado e enviado ao banco para registro do boleto.
3. Registro — o banco aceita o boleto e ele passa a ser cobrado.
4. Pagamento — o cliente paga o boleto em qualquer agência ou internet banking.
5. Retorno — o banco envia um arquivo confirmando quais boletos foram pagos.
6. Baixa — o sistema processa o retorno e dá baixa automática nos títulos.

Observação

Sem o envio da remessa, o boleto não é registrado no banco e o pagamento não será reconhecido. Sempre envie a remessa após gerar os boletos.

Configuração Inicial

Antes de usar a cobrança, configure a integração bancária:

1. Acesse Financeiro → Cobrança → Configurações.
2. Cadastre a conta bancária com os dados do convênio de cobrança (carteira, variação, código do cedente).
3. Selecione o layout CNAB (240 ou 400) conforme orientação do banco.
4. Defina as instruções padrão de cobrança (juros, multa, dias para protesto).

Dica

Cada banco possui particularidades no layout CNAB. Consulte o manual de cobrança do seu banco para preencher corretamente os dados do convênio.

Gerando Boletos

1. Acesse Financeiro → Cobrança → Gerar Boletos.
2. Filtre os títulos a receber que deseja cobrar (por vencimento, cliente ou valor).
3. Selecione os títulos e clique em Gerar Boletos.
4. O sistema cria os boletos com código de barras e linha digitável.
5. Você pode imprimir os boletos ou enviá-los por e-mail diretamente ao cliente.

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Tela de geração de boletos mostrando lista de títulos selecionados com colunas cliente, valor, vencimento e botão "Gerar Boletos"

Enviando Arquivo de Remessa

Após gerar os boletos, é necessário enviar a remessa ao banco:

1. Acesse Financeiro → Cobrança → Remessa.
2. Selecione os boletos gerados que ainda não foram remetidos.
3. Clique em Gerar Arquivo de Remessa.
4. O sistema cria o arquivo no formato CNAB configurado.
5. Faça upload do arquivo no internet banking do seu banco ou envie via VAN (rede de valor agregado).

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Tela de remessa com boletos pendentes de envio, botão "Gerar Arquivo" e indicação do caminho onde o arquivo será salvo

Atenção

Após gerar a remessa, não altere os dados do boleto. Qualquer modificação exige o envio de uma nova remessa de alteração ao banco.

Processando Arquivo de Retorno

Quando o banco confirma pagamentos ou ocorrências, ele disponibiliza um arquivo de retorno:

1. Acesse Financeiro → Cobrança → Retorno.
2. Clique em Importar Arquivo e selecione o arquivo de retorno do banco.
3. O sistema processa cada registro e executa a ação correspondente:
   • Liquidação — marca o título como pago e registra a data/valor do pagamento.
   • Confirmação de registro — confirma que o banco aceitou o boleto.
   • Rejeição — indica problema no registro (dados incorretos).
   • Baixa por decurso de prazo — boleto vencido sem pagamento.
4. Revise o resumo do processamento e confirme.

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Tela de importação de retorno mostrando resumo com quantidade de liquidações, rejeições e confirmações processadas

Tratando Inadimplência

Para boletos não pagos após o vencimento:

• O sistema aplica automaticamente juros e multa conforme configurado.
• Você pode reemitir o boleto com novo vencimento e encargos atualizados.
• Títulos em atraso podem ser enviados para protesto ou negativação (se configurado no convênio).

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Lista de boletos vencidos com colunas de dias em atraso, valor atualizado com juros/multa e opções de ação (reemitir, protestar, renegociar)

Casos de Uso Comuns

Cobrança mensal de clientes

No início do mês, o financeiro gera boletos para todos os títulos com vencimento no período, gera a remessa e envia ao banco. Diariamente, importa o retorno para baixar os pagamentos recebidos.

Processamento de retorno bancário

O banco disponibiliza o arquivo de retorno no internet banking. O operador faz download, importa no sistema e valida as baixas automáticas. Títulos rejeitados são corrigidos e reenviados.

Boleto vencido sem pagamento

O cliente não pagou o boleto. O financeiro verifica no sistema, emite segunda via com encargos ou encaminha o título para renegociação.

Operações de Desconto

Boletos podem ser enviados ao banco para operação de desconto (antecipação de recebíveis):

1. Na tela de remessa, selecione a operação Desconto.
2. O banco antecipa o valor descontando taxas e juros.
3. Se o cliente não pagar, o valor retorna como débito na sua conta.

Atenção

Na operação de desconto, o risco de inadimplência permanece com a empresa. Se o cliente não pagar, o banco debita o valor da sua conta.